事業を運営していく為には事業資金が必要ですよね。
その資金が潤沢にあるなら問題はありません。
でも、大半の事業者が事業資金の調達に冷や汗を流しているのではないでしょうか。
時間がかかっても良いなら、金融機関で審査をしてもらうのもありです。
ですがそんな悠長なことを言ってられない時ってありますよね。
そんな時に有り難いのがファクタリングというサービスなんです。
本記事では、手早く事業資金調達ができる「ファクタリングについて」解説しています。
また、最後におすすめファクタリング会社を厳選し５社に絞って紹介しています。
それぞれの「所在地」、「営業範囲」、「買い取り額」、「手数料」、「入金までの日数」、「お客様」、「契約方法、その他」、「必要書類」、「特徴」を詳しく調査して載せています。
どの会社も安全で安心して利用できます。どうぞ参考にしてください。
● ファクタリングとは？
例えば、すぐに事業資金が必要になった場合、自社の売掛債権を売却することで
手早く現金化して、支払いを間に合わせるなどの時に利用するサービスです。
事業資金が不足していれば事業の継続が困難になってしまうことでしょう。
最悪の場合、倒産に陥ることも考えられます。
そういった場合に、顧客や取引先からの支払いを待たずして
手早く現金化できるファクタリングは非常に便利です。
そのため自社の安定した資金計画を実現させることができます。
顧客や取引先から代金の支払いを受ける権利です。
売掛債権は代金を受け取る権利ですので、会計上は資産とみなせます。
● 事業資金調達にファクタリングが選ばれる理由
「審査の通りやすさ」と「最短で即日の現金化が可能」であるためです。
必要書類を事前に準備していれば最短即日で事業資金を調達できます。
▼必要書類一覧
✔ 印鑑証明書
✔ 法人税確定申告書(決算報告書)
✔ 売掛先企業との基本契約書、売買契約書
✔ 入金確認ができる通帳
※場合によっては追加資料の提出あり
基本的に手数料が高く、負債として扱われます。
一旦多額の金額が手元に入るため、資金のやりくりがうまくいかなければ
最悪の場合倒産につながるかもしれません。
手数料を抑えて事業資金が調達ができ、負債として扱われません。
また手元に入るお金は売掛債権を売却したものですので、
資金のやりくりがうまくいかなかった場合にも、返済をする必要がありません。
新たな資金調達方法としてファクタリングの利用を推奨しているそうです。
もし以下のような状況であれば、ファクタリングの利用を検討してみてください。
✔ 融資の申し込みにあたって担保がないor保証人がいない
✔ 審査を待つ時間がなく、いち早く事業資金を調達したい
✔ 借入をするほどではないが事業資金が必要
● ファクタリングの仕組み
ファクタリングご利用の流れについても説明します。
ファクタリングの流れは以下の通りです。
✔ 資金調達のためファクタリング会社にファクタリングを申し込む
✔ ファクタリング会社に必要資料を提出し審査を受ける
✔ A社売掛金の信用力や価値に応じて手数料が設定される
✔ ファクタリング契約を結んでA社売掛金を売却する（債権者：ファクタリング会社、債務者：A社）
✔ ファクタリング会社から自社へ買取代金が支払われる
ただし、ファクタリングの方式によって流れが異なる場合があります。
ファクタリングの方式には、
✔ 3社間ファクタリング
の2種類があり、それぞれ異なる特徴やメリット・デメリットがあります。
◆ 2社間ファクタリング
売掛先をはじめとする第三者は一切関与しません。
2社間ファクタリングの流れは
✔ ファクタリング会社が手数料を引いた売却代金を自社へ支払う
✔ 売掛先が自社に売掛金を支払う
✔ 自社がファクタリング会社に売掛金を支払う
となるため、売掛先にファクタリングを利用していることが知られて信用が落ちるリスクを回避できます。
ファクタリングの利用を売掛先に知られると、経営悪化を疑われて信用問題に発展するかもしれません。
売掛金売却までの流れが早く、スピーディに資金調達ができます。
2社間ファクタリングにおいてファクタリング会社は、売掛金の回収までに必要な手続きが多く、さらに売掛先が売掛金を使い込んでしまうリスクを背負います。このリスクに備えて、一般的に手数料は高めに設定されています。
◆ 3社間ファクタリング
売掛先が取引に加わることで、売掛先が直接ファクタリング会社に売掛金を支払うことができます。
そのためファクタリング会社が負うリスクが低く、2社間ファクタリングよりも安い手数料設定となっています。
3社間ファクタリングの流れは、
✔ ファクタリング会社が手数料を引いた売却代金を自社へ支払う
✔ 売掛先が直接ファクタリング会社に売掛金を支払う
となるため、売掛先にファクタリングの利用が知られ信用を損なうかもしれません。
売掛先との関係性が良好であったり、売掛先の理解をもらえていたり、売掛先の事業が自社に依存している状況であったりすれば、3社間ファクタリングを利用することによるリスクは低くなるでしょう。
そのため、3社間ファクタリングは、売掛先と強い関係がある会社、売掛先に理解がある会社、売掛先の事業が自社に依存している会社におすすめの方式です。
● 会社選びが重要ポイント
あくまでも「手数料が安い＝優良企業」とは限りませんので、ご注意ください。
まず資金調達にかかる日数は、
✔ 3社間ファクタリング：１〜２週間ほど
の場合がほとんどです。
反対に悪質企業に多い契約書の特徴は
✔ 手数料や費用が明記されていない
✔ 契約書の控えを渡さない
✔ 質問に対して誤魔化しながら回答する
が挙げられます。
● 手数料には注意が必要
▼手数料の業界相場
✔ 3社間ファクタリング：１〜５％
そのためチェックすべき項目として
✔ 手数料が極端に安い
どちらかに当てはまる場合は、結果として多額の料金を支払うことになると思った方がいいでしょう。
● おすすめのファクタリング会社5社
✅ 株式会社No.1✅ MSFJ
✅ QuQuMo online
✅ アクティブサポート
✅ トップ・マネジメント
当サイトのおすすめファクタリング会社です。
どうぞ参考にしてください。
◎ 株式会社No.1
◎ MSFJ
● まとめ
ファクタリングはこんな方におすすめです。
■ 突発的に資金調達が必要になった方
■ 資金繰り（キャッシュフロー）改善を行いたい方
■ 融資を受けるまでの「つなぎ資金」が必要な方
■ 売掛債権（売掛金）の支払いサイトが原因で資金繰りが悪化している方
■ 売掛債権（売掛金）の未回収リスクをなくしたいと考えられている方
ファクタリングは銀行などより早く簡単に現金化が可能です。
でも銀行や政策金融公庫と比べると金利（手数料）が高いです。
大事なことは、ファクタリングを利用することで急場をしのいだら、銀行などから融資を受けるように、徐々に持っていきたいですね。大きな金利（手数料）を何度も支払っていると、やはり経営を圧迫してくるかもしれませんよね。
