本記事では、資金調達に即日入金が可能であるファクタリングについて、仕組み、メリットやファクタリングを行うタイミング、手数料の一例などを詳しく解説しています。
また、最後におすすめファクタリング会社を厳選し５社に絞って紹介しています。
それぞれの「所在地」、「営業範囲」、「買い取り額」、「手数料」、「入金までの日数」、「お客様」、「契約方法、その他」、「必要書類」、「特徴」を詳しく調査して載せています。
どの会社も安全で安心して利用できます。どうぞ参考にしてください。
● ファクタリングの仕組み
● ファクタリングのメリット
◎ メリット1
✔ 担保は必要ありません
つまり「実行可否の判断スピードが格段に早い」と言え、請求書や銀行通帳など証跡書類さえ揃っていれば、問い合わせ後数時間で審査完了ということも珍しくありません。
◎ メリット2
✔ 秘密を保持できます
つまり、取引先への債権譲渡の通知又は承諾が必須であり、ファクタリング取引が売掛先に知られてしまうことを意味します。
◎ メリット3
✔ 早期(最短即日)で資金化
（以下はファクタリング会社アンカーガーディアンの例です）
事業資金調達におけるスピードの重要性に鑑み、アンカーガーディアンでは“1分1秒でも早く！”をモットーに皆様の経営をお手伝いできるよう邁進しております。
ファクタリング会社は今や福岡県内にも数多く存在しておりますが、当社が最もスピードに優れていると自負しております。
◎ メリット4
✔ 償還請求権がありません
譲渡性に優れており、中小企業の間で多く売買されてきましたが、手形取引には“償還請求権”という大きなリスクがありました。
これは、売掛先が万が一倒産してしまうと債権を譲渡した「譲渡元」が支払義務を負うというもので、バブル崩壊時には多くの企業がこのシステムにより連鎖的に倒産を招く事態ともなったのです。
これを「ノンリコース（償還請求なし）取引」といい、資金調達とリスクの低減を同時に行える点も、ファクタリングの大きなメリットと言えます。
毎年8,000社以上が倒産している時代であり、売掛金を残したまま倒産してしまったというケースも十分に想定されますので、リスク軽減は経営を行う上で必須と言わざるを得ません。
● ファクタリングのタイミング
ファクタリングを行うのに適したシーン・タイミングとして以下を紹介します。
是非、参考にしてください。
例①
このような場合、支払日を売掛金の入金後にずらすのも1つの方法ですが、給与・下請けへの支払いを変更することは色々な弊害が生まれる可能性があります。
従業員の離職や下請け離れなど事業存続が危ぶまれます。
例②
工事全体の完成後支払いの場合は自社の工事範囲と工事全体の完成時期のずれが資金繰りに反映します。
昨今、下請け業者確保が困難な状況が続いている中では支払い日の変更はかなりのリスクを伴うと考えられます。
支払日は変更せずに売掛金を売却することにより売掛先から入金日を早めてもらうのと同じ効果を得ることが出来るためです。
● ファクタリング手数料の一例
※各手数料は平均的な条件で算出しております。
実際の買取手数料は変動する場合があることをご了承願います。
● おすすめのファクタリング会社5社
✅ 株式会社No.1✅ MSFJ
✅ QuQuMo online
✅ アクティブサポート
✅ トップ・マネジメント
当サイトのおすすめファクタリング会社です。
どうぞ参考にしてください。
◎ 株式会社No.1
◎ MSFJ
● まとめ
ファクタリングはこんな方におすすめです。
■ 突発的に資金調達が必要になった方
■ 資金繰り（キャッシュフロー）改善を行いたい方
■ 融資を受けるまでの「つなぎ資金」が必要な方
■ 売掛債権（売掛金）の支払いサイトが原因で資金繰りが悪化している方
■ 売掛債権（売掛金）の未回収リスクをなくしたいと考えられている方
ファクタリングは銀行などより早く簡単に現金化が可能です。
でも銀行や政策金融公庫と比べると金利（手数料）が高いです。
大事なことは、ファクタリングを利用することで急場をしのいだら、銀行などから融資を受けるように、徐々に持っていきたいですね。大きな金利（手数料）を何度も支払っていると、やはり経営を圧迫してくるかもしれませんよね。
