資金調達 即日入金可能なファクタリング 仕組みやメリットを解説

本記事では、資金調達に即日入金が可能であるファクタリングについて、仕組み、メリットやファクタリングを行うタイミング、手数料の一例などを詳しく解説しています。

また、最後におすすめファクタリング会社を厳選し5社に絞って紹介しています。

それぞれの「所在地」、「営業範囲」、「買い取り額」、「手数料」、「入金までの日数」、「お客様」、「契約方法、その他」、「必要書類」、「特徴」を詳しく調査して載せています。

どの会社も安全で安心して利用できます。どうぞ参考にしてください。

● ファクタリングの仕組み

 

ファクタリングとは、お客様が保有する売掛金を当社が買取ることで、当該債権を現金化する資金調達方法(売買取引)です。
つまり、通常であれば売掛金は支払い期日をもって「現金」となりますが、ファクタリングサービスを利用すれば、通常の支払い期日より1~2か月ほど早く現金化することが可能となります。
債権を利用した資金調達は、欧米では最もポピュラーな方法として様々な企業で利用されており、日本でも中小企業を中心に広がりを見せています。

● ファクタリングのメリット

◎ メリット1

担保は必要ありません

銀行やノンバンクなどの金融機関で資金調達される場合、お客様の財務内容、借り入れ件数、借入総額、条件変更の有無などにより、その可否が決定されます。

ファクタリングであれば取引先(売掛先)の信用が重視されるためお客様の借り入れや財務内容に関しましてはそれほど問われませんので、資金調達のハードルは金融機関に比べ圧倒的に低いです。
また、担保・保証人・手形は必要ありませんので、金銭消費貸借に代わる新しい資金調達としてご利用いただける上に、審査項目も格段に減ります。
つまり「実行可否の判断スピードが格段に早い」と言え、請求書や銀行通帳など証跡書類さえ揃っていれば、問い合わせ後数時間で審査完了ということも珍しくありません。

 

◎ メリット2

秘密を保持できます

銀行が行うファクタリングは「お客さま・取引先(売掛先)・銀行」の3社間での取引となるのが原則です。
つまり、取引先への債権譲渡の通知又は承諾が必須であり、ファクタリング取引が売掛先に知られてしまうことを意味します。

ファクタリング会社と取引先(売掛先)とは連絡・契約などは一切不要の“2社間のファクタリング”というサービスがあります。このサービスなら取引先に知られずに債権の現金化が可能です。
書類の送付先や電話連絡先・連絡時間などを事前に経営者様と取り決め、第三者にファクタリング取引を悟られないよう細心の注意が払われています。

◎ メリット3

早期(最短即日)で資金化

(以下はファクタリング会社アンカーガーディアンの例です)

当社にお売りいただく「売掛金」は、最短即日で資金化することが可能です。
事業資金調達におけるスピードの重要性に鑑み、アンカーガーディアンでは“1分1秒でも早く!”をモットーに皆様の経営をお手伝いできるよう邁進しております。

特に、緊急に現金が必要な企業様の場合には優先的に面談・契約を進めさせていただく等、可能な限り柔軟に対応いたします。
また、当社ではお申込みいただいた約80%の企業様が即日?翌日契約で資金調達に成功しておりますので、他社に断られてしまった場合でも決して諦めずお気軽にお問い合わせください。
ファクタリング会社は今や福岡県内にも数多く存在しておりますが、当社が最もスピードに優れていると自負しております。

◎ メリット4

償還請求権がありません

バブル期に用いられた「手形」は、簡単に言えば売掛金を証券化したものです。
譲渡性に優れており、中小企業の間で多く売買されてきましたが、手形取引には“償還請求権”という大きなリスクがありました。
これは、売掛先が万が一倒産してしまうと債権を譲渡した「譲渡元」が支払義務を負うというもので、バブル崩壊時には多くの企業がこのシステムにより連鎖的に倒産を招く事態ともなったのです。

ファクタリングは手形や債権担保融資とは違い、民法に基づいた方法の資金調達方法になりますので、仮に売掛が倒産した場合でもお客さまに支払い義務は発生いたしません。
これを「ノンリコース(償還請求なし)取引」といい、資金調達とリスクの低減を同時に行える点も、ファクタリングの大きなメリットと言えます。
資本金数十億の一部上場企業ですら倒産や身売りを繰り返す昨今では、数ヶ月後の入金は100%保証されたモノと言い難いのが実情です。
毎年8,000社以上が倒産している時代であり、売掛金を残したまま倒産してしまったというケースも十分に想定されますので、リスク軽減は経営を行う上で必須と言わざるを得ません。

● ファクタリングのタイミング

ファクタリングを行うのに適したシーン・タイミングとして以下を紹介します。

是非、参考にしてください。

例①

卸売業や製造業の場合、売掛金の入金が末締めの翌々月15日に対して下請けへの支払い及び従業員への給与が翌月の25日・翌月末の場合、15~20日間ぐらいの資金不足が起きてしまいます。
このような場合、支払日を売掛金の入金後にずらすのも1つの方法ですが、給与・下請けへの支払いを変更することは色々な弊害が生まれる可能性があります。
従業員の離職や下請け離れなど事業存続が危ぶまれます。

例②

工事請負業者業界の場合、出来高請求は、下請けが請求する出来高と売掛先が認める出来高との差がその通りに資金繰りに反映します。
工事全体の完成後支払いの場合は自社の工事範囲と工事全体の完成時期のずれが資金繰りに反映します。
昨今、下請け業者確保が困難な状況が続いている中では支払い日の変更はかなりのリスクを伴うと考えられます。

以上のような状況であれば、ファクタリング(売掛金買取サービス)のご利用をお勧めします。
支払日は変更せずに売掛金を売却することにより売掛先から入金日を早めてもらうのと同じ効果を得ることが出来るためです。

 

● ファクタリング手数料の一例

※各手数料は平均的な条件で算出しております。
実際の買取手数料は変動する場合があることをご了承願います。

● おすすめのファクタリング会社5社

株式会社No.1
MSFJ
QuQuMo online
アクティブサポート
トップ・マネジメント

当サイトのおすすめファクタリング会社です。
どうぞ参考にしてください。

株式会社No.1

株式会社No.1のファクタリング必要項目の一覧です

MSFJ

MSFJ のファクタリング必要項目の一覧です

QuQuMo online

QuQuMo online のファクタリング必要項目の一覧です

アクティブサポート

アクティブサポート のファクタリング必要項目の一覧です

トップ・マネジメント

トップ・マネジメント のファクタリング必要項目の一覧です

● まとめ

ファクタリングはこんな方におすすめです。

■ 突発的に資金調達が必要になった方
■ 資金繰り(キャッシュフロー)改善を行いたい方
■ 融資を受けるまでの「つなぎ資金」が必要な方
■ 売掛債権(売掛金)の支払いサイトが原因で資金繰りが悪化している方
■ 売掛債権(売掛金)の未回収リスクをなくしたいと考えられている方

ファクタリングは銀行などより早く簡単に現金化が可能です。
でも銀行や政策金融公庫と比べると金利(手数料)が高いです。

大事なことは、ファクタリングを利用することで急場をしのいだら、銀行などから融資を受けるように、徐々に持っていきたいですね。大きな金利(手数料)を何度も支払っていると、やはり経営を圧迫してくるかもしれませんよね。

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