本記事では、ファクタリングの悪質業者に騙されないように注意喚起のため、その手口の特徴や事例をあげて解説しています。
ファクタリング業界では、誠に残念ながら一部に「悪徳業者」が紛れています。
法外な手数料、粗悪な対応、違法な融資の斡旋などトラブル事例は多岐にわたり、実際に逮捕されたケースも存在します。
お客様から伺った被害やニュースで取り上げられた事例を元に、悪質業者の手口及び当社の見解等をご紹介したいと思います。
また、最後におすすめファクタリング会社を厳選し５社に絞って紹介しています。
それぞれの「所在地」、「営業範囲」、「買い取り額」、「手数料」、「入金までの日数」、「お客様」、「契約方法、その他」、「必要書類」、「特徴」を詳しく調査して載せています。
どの会社も安全で安心して利用できます。どうぞ参考にしてください。
● 悪質業者の対応
本来は慎重にじっくり検討して決めるものですが、資金調達手段の特性から一刻を争う事態に陥っているケースがほとんどです。
ファクタリング業界は貸金業のような登録が不要で、取り締まりをする法律が民法と刑法しかないという背景もあります。
● 足元を見た営業
（例：「すぐに伺います」と案内しておきながら時間をわざと遅らせる・出張料を請求する・強引に契約を迫る等）
悪質ファクタリング会社は筋の通った対応をしなくても、とりあえず面談や審査申込に繋げれば強引に成約へ結びつけられると考えているのです。
悪質ファクタリング業者は、コンプライアンス遵守の概念を持たず、あらゆる方法で集客して強引な勧誘で契約に結びつけています。
● 適正相場を理解する
ご覧の通り手数料の幅が広くなっており、契約内容や売掛先の信頼によって適用される手数料は大きく変わります。
本来は10％程度の手数料で対応できる所を20％の条件提示をしても、さまざまな理由を付けて納得させてしまう業者も存在します。
（最初の打ち合わせの時に手数料以外の費用が必要なのか、どれぐらいかかるのかなど、必ず聞きましょう）
● 悪質業者によるトラブル事例
問題点、現在の業界事情、回避するための方法を添えてご紹介します。
✔ 闇金による違法融資
貸金業の登録をしていない違法業者による融資は法外な利息と違法な取り立て行為を受けるリスクがあります。
ただし、2017年から2018年にかけて複数の摘発事例ができたことで、以前に比べてあからさまな違法行為をする悪質ファクタリング会社は減少し、業界全体で浄化が進んでいると見ています。
✔ 片手間で行っている
他の事業の片手間で行っているケースも多く、専門性を持たないファクタリング会社の大半は対応できるスタッフが1人しかいません。
結果的に最短即日対応を明記していても、Web申込からの返答に1日以上待たされてしまう又は希望日時で面談･契約手続きのアポイントを取れない状況になってしまう等のデメリットが発生します。
また、西日本のファクタリング会社では少ないですが、東京に拠点を置くファクタリング会社は、来客対応できるオフィスすら持っていない業者が存在します。
会社所在地の部屋（フロア）番号を明記していない若しくはレンタルオフィスを使っているような業者の場合にはより慎重に検討するようにしてください。
✔ 強引な勧誘
悪質ファクタリング会社が行き過ぎた勧誘を行うのは、問い合わせ件数が少ないことや、社員に対して歩合給で稼がないと生活できないような給料形態にしているケースが多いです。
事業を営んでいるとプリンターのリースや車販売など、あらゆる業者から営業を受けることがあると存じますが、これらと同様に迷惑行為とも言える強引な勧誘へと発展してしまうことがあります。
● アンカーガーディアンの対応
アンカーガーディアンはお客様に安心してご利用頂けるファクタリング会社です
当社は2018年に設立した若い会社ですが、金融･経営のノウハウを持つスタッフを取り揃え、経営コンサルティングをはじめ各種コンサルティング業務をも行っています。
また、専門性の高いスタッフを多数揃えており、他社に断られてしまうような特殊な事情があっても誠心誠意対応させていただきますのでご安心ください。
まだまだ発展途上の会社ではありますが、紹介やリピート、他社からの乗り換えを中心に多くのお客様からご相談をいただいております。
訪問してから思っていたことと違う事態にならずに、現場の仕事で忙しい中で資金調達を相談･問い合わせを行えるようにLINE相談にも対応しています。
自社のホームページで悪質業者ではないことをアピールしても説得力がないかもしれませんが、当社では少しでも安心してご利用いただけるように様々な取り組みを行っておりますので是非ご相談くださいませ。
● おすすめのファクタリング会社5社
✅ 株式会社No.1✅ MSFJ
✅ QuQuMo online
✅ アクティブサポート
✅ トップ・マネジメント
当サイトのおすすめファクタリング会社です。
どうぞ参考にしてください。
◎ 株式会社No.1
◎ MSFJ
● まとめ
ファクタリングはこんな方におすすめです。
■ 突発的に資金調達が必要になった方
■ 資金繰り（キャッシュフロー）改善を行いたい方
■ 融資を受けるまでの「つなぎ資金」が必要な方
■ 売掛債権（売掛金）の支払いサイトが原因で資金繰りが悪化している方
■ 売掛債権（売掛金）の未回収リスクをなくしたいと考えられている方
ファクタリングは銀行などより早く簡単に現金化が可能です。
でも銀行や政策金融公庫と比べると金利（手数料）が高いです。
大事なことは、ファクタリングを利用することで急場をしのいだら、銀行などから融資を受けるように、徐々に持っていきたいですね。大きな金利（手数料）を何度も支払っていると、やはり経営を圧迫してくるかもしれませんよね。
