フリーランス・個人事業主の資金調達 最短即日はファクタリング

ファクタリングといえば会社しか利用できない資金調達法、といった印象が強いのではありませんか?

企業間取引で発生した売掛金を売却するのがファクタリングですからね。法人専用の資金調達法、と思われても仕方ないかもしれません。

 

 

フリーランスで仕事をしている方でも、実はファクタリングは利用できますよ。

 

 

フリーランスは法人ほど大きな資金が必要になる場面はないかもしれません。しかし機材を購入したり、ソフトなどを購入したりするために資金が必要になることもありますよね。そういった場面でファクタリングが活躍してくれる可能性があるわけです。

 

本記事ではフリーランスとファクタリングの関係性について詳しく解説しています。

 

また、最後におすすめファクタリング会社を厳選し5社に絞って紹介しています。

それぞれの「所在地」、「営業範囲」、「買い取り額」、「手数料」、「入金までの日数」、「お客様」、「契約方法、その他」、「必要書類」、「特徴」を詳しく調査して載せています。

どの会社も安全で安心して利用できます。どうぞ参考にしてください。

 

● フリーランスにはファクタリングがおすすめ!その理由とは?

 

実はフリーランスにこそファクタリングがおすすめなんですよ。

 

なぜでしょうか?

 

そもそもフリーランスは法人ではありませんよね。社会的信用が高いわけではないので、融資による資金調達が非常に受けにくいのです。

たしかにフリーランスであったとしても融資が受けられるチャンスがあります。でも業者側としてはフリーランスの業績実態の把握はかなり難しいのも事実。
さらにフリーランスは毎月の収入なども安定していません。月々一定の収入がない、ということも考えられるのです。先月は60万円収入があったとけど、今月は20万円、ということもあり得るのです。
収入が安定していない、ということは返済能力が安定していない、ということです。貸し出し側としてはこれほど怖いことはありません。だからこそ一般的な融資をフリーランスは利用しにくいのです。

 

 

そこでファクタリングの出番となります。

 

 

ファクタリングはフリーランスのクライアント側の信用が重要視されます。クライアントの企業の信用度が高い場合は支払ってもらえる可能性が高いくなります。

要はフリーランス側の信用はあまり審査では重要視されません。フリーランスの給料はフリーランスが支払うわけではありませんよね。あくまでクライアント側の企業が支払うことに。なので資金調達としてファクタリングは利用しやすいのです。

 

● フリーランスは日本政策金融公庫も利用できるが・・・

フリーランスが資金調達として利用できるものとして日本政策金融公庫があります。政府系の金融機関の融資制度であれば、資金調達ができるのですがこれが極めて難しい。

確かに金利が1.0%前後になることもあります。有利な資金調達ができることも確かですが、何かと条件が設定されることが多いのです。

フリーランスが日本政策金融公庫の制度融資を利用しようとすると、担保であるとか保証人を求められることが多いのです。担保であるとか保証人を用意できるでしょうか?簡単ではありませんよね。

 

 

ファクタリングであれば保証人も担保も求められることはありません。
利用するに当たり敷居が低い、ということもファクタリングの大きなメリットなのです。

 

 

それでは以下にもう少し詳しくフリーランスがファクタリングを利用するメリットについてお伝えしますね。

 

● フリーランスがファクタリングを利用する利点

例えば最短即日資金調達ができる、というものがあります。
融資を利用できたとしても、1週間先であったり2週間先であったり、ということもあるのではありませんか?資金ショートが迫っている場合には、それではとても対応できません。

 

 

ファクタリングであれば、最短即日入金も可能なのです。
審査に時間がかからない、といったメリットがあるんですよ。

 

 

融資ではない、というところも大きなメリット。
個人信用情報に傷をつけることなく資金調達ができるのです。今後の借り入れにも悪影響を及ぼしません。


 

ここまでの記事は、ファクタリングなら株式会社MSFJの公式サイトから転載しています。

株式会社MSFJの公式サイトへ行く

● おすすめのファクタリング会社5社

株式会社No.1
MSFJ
QuQuMo online
アクティブサポート
トップ・マネジメント

当サイトのおすすめファクタリング会社です。
どうぞ参考にしてください。

株式会社No.1

株式会社No.1のファクタリング必要項目の一覧です

MSFJ

MSFJ のファクタリング必要項目の一覧です

QuQuMo online

QuQuMo online のファクタリング必要項目の一覧です

アクティブサポート

アクティブサポート のファクタリング必要項目の一覧です

トップ・マネジメント

トップ・マネジメント のファクタリング必要項目の一覧です

● まとめ

ファクタリングはこんな方におすすめです。

■ 突発的に資金調達が必要になった方
■ 資金繰り(キャッシュフロー)改善を行いたい方
■ 融資を受けるまでの「つなぎ資金」が必要な方
■ 売掛債権(売掛金)の支払いサイトが原因で資金繰りが悪化している方
■ 売掛債権(売掛金)の未回収リスクをなくしたいと考えられている方

ファクタリングは銀行などより早く簡単に現金化が可能です。
でも銀行や政策金融公庫と比べると金利(手数料)が高いです。

大事なことは、ファクタリングを利用することで急場をしのいだら、銀行などから融資を受けるように、徐々に持っていきたいですね。大きな金利(手数料)を何度も支払っていると、やはり経営を圧迫してくるかもしれませんよね。

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